Investir dans les cryptos – Limiter les Risques avec le DCA

Il y a une certitude sur laquelle tout le monde s'accorde sur le marché des crypto monnaies en 2021, celui-ci est soumis à d’importantes fluctuations !

Si vous mettez en œuvre la stratégie énoncée dans cet article, vous devriez être en bonne position pour capitaliser sur la croissance fulgurante des cryptomonnaies, tout en minimisant votre risque de perdre de l'argent.

Il y existe énormément d’âneries racontés aux quatre coins du web en ce moment, sur qu’elle ICO ou coin choisir pour devenir immensément riche ou sur comment réussir à « timer » le marché pour en profiter au maximum.

Lorsqu'il s'agit d'investissement financier, les investisseurs les plus disciplinés sont souvent ceux qui gagnent sur le long terme. Je souhaiter partager ce mini guide pour vous aider à vous protéger un maximum et limiter les risques d’investissement.

Ce guide fait parti d'un guide d'introduction à l'investissement dans les crypto-monnaies qui sera divisé en 6 parties (6 articles).

Ce que vous allez lire a été prouvé par de nombreux investisseurs comme étant le moyen le plus efficace permettant de :

  • Vous protégez des fluctuations du marché
  • Profiter de la croissance de ce marché sur du long terme
Référez vous à la technique des couts pondérés moyens (Dollar Cost Averaging) en Euros plus bas dans l'article, pour maximiser votre investissement, atténuer vos pertes et capitaliser sur la croissance des crypto devises en 2021 et au delà !

Introduction à l'investissement dans le milieu des cryptos monnaies

Si vous êtes un investisseur chevronné, vous connaissez forcement cette approche qui est logique et relève des fondamentaux avant tout. Si vous êtes nouveau dans le milieu, considérez cet article comme une introduction à l’investissement dans les crypto devises.

Je vais être honnête avec vous, je suis arrivé sur le tard sur le marché des cryptos. Je n’ai pas eu le flair qui m’aurait permis de faire l’affaire du siècle en 2009-2011 en achetant une brouette de BTC pour le prix d’une action Apple au cours d’aujourd’hui…J’étais bien trop occupé à finir mes études durant cette période et à parcourir le monde.

Je suis rentré sur le tard, et ai vraiment pris mon temps pour étudier la technologie et les différents projets les plus solides, pour ensuite définir un plan d’attaque. Je suis un investisseur régulier, qui prend des risques tout en espérant bien se comporter et récupérer de bons retours sur le moyen-logn terme. Pour que ce soit clair (car je sais que cela vous brule les lèvres), je possède à ce jour du Bitcoin (plus de 50% de mes actifs), de l’Ethereum, du Monero, Cardano, DOT et pas mal d’autres alts qui sont selon moi des investissements sur du long terme. Comme énoncé sur d’autres posts, je ne fais pas énormément de trading et investis généralement sur du moyen-long terme.

Je souhaite partager mon expérience qui, je pense, pourra être utile pour pas mal d’entres vous et surtout dans le but de vous éviter certaines déconvenues si vous vous lancez dans l'investissement.

Comme vous avez pu le voir ces derniers mois, le cours du Bitcoin a littéralement explosé en 2021, passant de 3500 euros en Mars à plus de 35 000 euros et quelques en seulement 9 mois !

Si vous possédez déjà des crypto devises, c'est une excellente chose !

Mais qu'en est-il lorsque vous souhaitez en acheter plus ? Ou en acheter pour la première fois ?

La plupart des débutants et des gens ont tendance à vouloir acheter quand les cours augmentent. C'est en général là que la peur commence à s'installer.

Quel prix est LE bon prix pour investir ? Quelle est la bonne crypto devise dans laquelle investir ? Qu'est-ce qu’il va se passer dans les prochains mois ? Tant d’interrogations qui tendent à paralyser les novices et les poussent bien souvent à faire de mauvais choix.

Vous disposez d'un peu de capital et vous souhaitez vous lancer cette incroyable aventure, sans vous ramasser des votre première sortie ?

Croyez-moi, je l'ai bien compris étant aussi passé par là !

  • Si vous êtes dans cette position à l’heure actuelle, cela veut dire que vous avez de l'argent pour investir mais vous ne savez pas comment ni quand l’investir exactement.
  • Si vous avez déjà investi par le passé, vous vous posez logiquement des questions concernant votre prochain cycle d'investissement.
L'approche que nous allons vous présenter aujourd'hui s'appelle le coût moyen pondéré en euros (Dollars Cost Averaging en Anglais). Cette stratégie vous permettra de gagner de l'argent tout en limitant le risque le gardant le plus bas possible.

Qu’est ce que le coût moyen pondéré en euros ?

Tout d'abord, il est important de comprendre la chose suivante. Personne ne peut “timer” un marché, je répète ici PERSONNE.

Quiconque vous dit qu'il peut le faire de façon constante vous ment de façon éhontée. Ne croyez pas le battage médiatique et méfiez vous du "Buzz".

Deuxièmement, cette approche n’est bien entendu pas pour les traders à la journée (Day Traders). Si vous voulez acheter une monnaie et la vendre quelques minutes, des heures ou des jours plus tard, cette approche ne vous sera pas vraiment utile.

Vous pouvez bien entendu faire du trading, mais c'est une toute autre discipline.

Cette approche est avant tout pour les investisseurs sur du moyen-long term !

Le coût moyen pondéré fonctionne le mieux lorsque :

  • Vous pensez que le marché global augmentera sur du moyen-long terme (sur 6, 12, 18 mois ou plus)
  • Les cours sont volatiles (vous n'avez pas de point d'entrée clair).

Le principe de coût moyen pondéré en Euros est que vous allez étaler votre investissement sur une période de temps plutôt que de faire « tapis » sur un projet en une seule fois.

Voici un exemple pour illustrer ce concept en utilisant la somme de départ de 10 000 euros :

Scénario 1 : Vous attendez une correction du marché ou une baisse de prix. Vous surveillez le prix du bitcoin chaque jour et BAM - vous le voyez descendre de 15-20% en un jour.

Vous vous rendez sur votre place de marché favorite (cliquez ici pour ma liste des meilleurs échanges ou courtiers du moment) et achetez immédiatement 10 000 euros de Bitcoin.

Vous vous reposez ensuite, fier de vous, en attendant que le cours commence à remonter.

Vous venez ici mettre TOUS vos œufs dans le même panier et sur une seule position. Personne ne peut prévoir la suite, le marché pourrait continuer à descendre et se retourner contre vous !

C'est une approche vraiment risquée qui ne conduit généralement pas aux meilleurs rendements globaux !

Vous avez peut-être profité d’un plongeon de 15-20% à un instant T, mais vous pourriez aussi manquer la baisse de 30-50% qui arrivera dans les 2 semaines voir 24 heures suivantes...

Ce n'est pas une stratégie recommandée en finance ou dans le milieu des cryptosmonnaies. Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier.

Scénario 2 : Au lieu d'attendre une correction du marché, vous divisez vos 10 000 euros en 20 paquets de 500 euros.

En fonction de votre degré de tolérance au risque vous achetez 500 euros de Bitcoin aujourd'hui.

Vous ne vous souciez pas plus que ça du prix du jour. Pour tout ce que vous savez, celui-ci pourrait partir à la hausse de 25% ou pourrait être en baisse de 10% dans les jours qui suivent. Vous ouvrez une position avec 5% de votre argent.

Lors de la semaine ou du mois qui suit, vous faites la même chose – vous achetez 500 euros de plus de Bitcoin. Au cours de cette semaine, le prix a augmenté de 10%. Vous pourriez être frustré de ne pas avoir plus investi, mais vous avez déjà obtenu ici un rendement de 10% sur vos premiers 500 euros, donc c’est loin d’être une perte totale !

Une semaine après, vous achetez encore pour 500 euros de BTC. Cette fois, celui-ci a chuté de 22%. Maintenant, vous devriez êtes heureux de ne pas avoir mis tous vos 10 000 euros à la fois lors du premier coup. Vous faites donc une bonne affaire sur le nouveau Bitcoin, qui compensera certainement les profits perdus lors deux premiers achats.

Vous répétez cette technique lors des semaines ou mois suivants (pour un investissement total de 10 000 euros), et vous en tenez donc au plan de départ. Chaque semaine, le prix sera forcement différent. 

Ici votre risque est tellement plus faible comparé au scenario #1. Est-ce que vous voyez comment vous pouvez ici vous protégez et éviter de tout perdre sur un trade, tout en faisant des affaires en achetant lorsque le cours est à la baisse ?

À la fin de cette période de 20 semaines environ ou plus, vous aurez donc investi vos 10 000 euros et devriez possédez autant de crypto que le marché vous aura permis d’acheter. Vous n'avez pas fait 80% de retour sur investissement mais vous n'avez pas perdu ces 80% non plus.

Parce que vous êtes certain que le marché augmentera globalement au fil du temps (comme c’est le cas avec Bitcoin), vous vous asseyez confortablement et regardez la valeur totale de votre portefeuille augmenter avec le temps.

Voyez-vous comment c'est puissant ? Vous supprimez ici vos émotions et vos sentiments personnels de l'équation. Vous étalez votre risque et vous profitez de la hausse du marché sur du long terme.

C'est ainsi que les meilleurs investisseurs procèdent en finance et c’est selon moi la façon la plus facile de profiter du Boom des crypto-monnaies, tout en vous protégeant.

Maintenant que vous avez lu cet exemple, la prochaine étape va consister à l’implémenter. Cela peut sembler simple a première vue, mais si vous essayez de le faire manuellement (c'est-à-dire vous êtes en charge de presser le bouton Achat chaque semaine), vous allez avoir du mal à rester cohérent et vos émotions prendrons surement le dessus sur votre plan d’attaque.

strategies pour un investissement sur bitcoin

Voyons maintenant comment mettre en œuvre cette stratégie de manière transparente via l'un des échanges les plus populaires pour les débutants, Coinbase.

REMARQUE : de nombreux échanges offrent ce service, Coinbase semble être le plus populaire et le plus simple pour les débutant (pas forcement le meilleur niveau frais selon moi), c'est pourquoi je l’utilise ici pour cet exemple.

Étape 1 : Décidez de votre tolérance au risque et de la durée de votre plan d’attaque

Prenez le montant en euros que vous souhaitez investir et suivez un programme précis en fonction du niveau d’agressivité choisi. La règle de base sur le marché des cryptos serait :

  • Risque élevé - 8 semaines
  • Risque moyen - 16 semaines
  • Faible risque - 24 semaines

En d'autres termes, si vous choisissez risque élevé, vous avez 8 semaines pour investir tout votre argent. Cela signifie que vous investirez votre argent de façon égale sur ces 8 semaines.

Si vous avez 10 000 euros, vous investiriez 1 250 euros par semaine pendant 8 semaines.

Pour ce qui est du risque moyen, vous investiriez 625 euros par semaine pendant 16 semaines.

Pour un risque faible, vous investiriez 416 euros par semaine pendant 24 semaines.

Cela peut sembler être une éternité pour certains d'entre vous, mais vous devez vous rappeler ici que l'objectif de tout investissement est de ne PAS PERDRE VOTRE ARGENT. Gagner de l'argent est en quelque sorte la cerise sur le gâteau, mais si vous perdez votre argent, vous perdez au jeu.

Sélectionnez votre intervalle de temps et passez à l'étape deux.

Étape 2. Configurez une transaction récurrente chaque semaine via Coinbase.

Ils rendent ce procédé très facile - voici une capture d'écran :

1) Choisissez votre coin

2) Choisissez votre mode de paiement

3) Mettez votre montant en Euros (il sera automatiquement converti dans la crypto de votre choix) 

4) Cliquez sur la case "Répéter cette offre"

5) Sélectionnez à la semaine

6) Confirmez !

Vous allez sélectionner «transaction récurrente» et sélectionner «hebdomadaire». Cela signifie que Coinbase achètera automatiquement la crypto-monnaie de votre choix chaque semaine automatiquement et la créditera sur votre porte-feuille.

Remarque : vous verrez forcement différents prix selon le cours du jour de votre achat. Coinbase ou tout échange achètera au prix du marché (chaque semaine).

Le principe de coût moyen pondéré en Euros est que vous allez étaler votre investissement sur une longue période de temps plutôt que de faire « tapis » sur un projet en une seule fois.


Voici un exemple pour illustrer ce concept en utilisant 10 000 euros :


Scénario 1 : Vous attendez une correction du marché ou une baisse de prix. Vous surveillez le prix du bitcoin chaque jour et BAM - vous le voyez descendre de 10% en un jour.

Vous vous rendez sur votre place de marché (cliquez ici pour ma liste des meilleurs échanges du moment) et achetez immédiatement 10 000 euros de Bitcoin.


Vous vous reposez ensuite, fier de vous, en attendant que le cours commence à remonter.


Vous venez ici mettre TOUS vos œufs dans le même panier et sur une position. Personne ne peu prévoir la suite, le marché pourrait continuer à descendre et se retourner contre vous !


C'est une approche vraiment risquée qui ne conduit généralement pas aux meilleurs rendements globaux !


Vous avez peut-être profité d’un plongeon de 15%, mais vous pourriez aussi manquer la baisse de 30% qui arrivera dans les 2 semaines suivantes...


Ce n'est pas une stratégie recommandée en finance ou dans le milieu des cryptos monnaies. Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier.


Scénario 2 : Au lieu d'attendre une correction du marché, vous divisez vos 10 000 euros en paquets de 500 euros.


En fonction de votre degré de tolérance au risque vous achetez 500 euros de Bitcoin aujourd'hui.


Vous ne vous souciez pas plus que ça du prix du jour. Pour tout ce que vous savez, celui-ci pourrait partir à la hausse de 25% ou pourrait être en baisse de 10% par la suite. Vous achetez de toute façon avec 5% de votre argent.


Lors de la semaine qui suit, vous faites la même chose – vous achetez 500 euros de Bitcoin. Au cours de cette semaine, le prix a augmenté de 10%. Vous pourriez être frustré de ne pas avoir plus investi, mais vous avez déjà obtenu ici un rendement de 10% sur vos premiers 500 euros, donc c’est loin d’être une perte totale !


Une semaine après, vous achetez encore pour 500 euros de BTC. Cette fois, celui-ci a chuté de 22%. Maintenant, vous devriez êtes heureux de ne pas avoir mis tous vos 10 000 euros à la fois lors du premier coup. Vous faites donc une bonne affaire sur le nouveau Bitcoin qui compensera certainement les profits perdus lors deux premiers achats.


Vous répétez cette technique lors des semaines suivantes (pour un achat total de 10 000 euros) et vous en tenez donc au plan de départ. Chaque semaine, le prix sera forcement différent. 


Mais votre risque est tellement plus faible comparé au scenario #1. Est-ce que vous voyez comment vous pouvez ici vous protégez et éviter de tout perdre sur un trade, tout en faisant des affaires en achetant lorsque le cours est à la baisse ?


À la fin de cette période de 20 semaines environ, vous aurez donc investi vos 10 000 euros et devriez possédez autant de crypto que le marché vous a permis d’acheter. Vous n'avez pas fait 80% de retour sur investissement mais vous n'avez pas perdu ces 80% non plus.


Parce que vous êtes certain que le marché augmente globalement au fil du temps (comme c’est le cas avec Bitcoin), vous vous asseyez et regardez la valeur totale de votre portefeuille augmenter avec le temps.


Voyez-vous comment c'est puissant ? Vous supprimez ici vos émotions et vos sentiments personnels de l'équation. Vous étalez vos risques et vous la vague montante du marché.


C'est ainsi que les meilleurs investisseurs procèdent en finance et c’est selon moi la façon la plus sure de profiter du Boom des crypto-monnaies, tout en vous protégeant.


Maintenant que vous avez lu cet exemple, la prochaine étape va consister à l’implémenter. Cela peut sembler simple a première vue, mais si vous essayez de le faire manuellement (c'est-à-dire vous êtes en charge de presser le bouton Achat chaque semaine), vous allez avoir du mal à rester cohérent et vos émotions prendrons surement le dessus sur votre plan d’attaque.


Je souhaite vous montrer comment mettre en œuvre cette stratégie de manière transparente via l'un des échanges les plus populaires, Coinbase.

 

REMARQUE : de nombreux échanges offrent ce service, Coinbase semble être le plus populaire et le plus simple pour les débutant (pas forcement le meilleur niveau frais selon moi), c'est pourquoi je l’utilise ici pour cet exemple.


Étape 1 : Décidez de votre tolérance au risque et de la durée de votre plan d’attaque


Prenez le montant en euros que vous souhaitez investir et suivez un programme précis en fonction du niveau d’agressivité choisi. La règle de base sur le marché des cryptos serait :


• Risque élevé - 8 semaines

• Risque moyen - 16 semaines

• Faible risque - 24 semaines


En d'autres termes, si vous choisissez risque élevé, vous avez 8 semaines pour investir tout votre argent. Cela signifie que vous investirez votre argent de façon égale sur ces 8 semaines.


Si vous avez 10 000 euros, vous investiriez 1 250 euros par semaine pendant 8 semaines.


Pour ce qui est du risque moyen, vous investiriez 625 euros par semaine pendant 16 semaines.


Pour un risque faible, vous investiriez 416 euros par semaine pendant 24 semaines.


Cela peut sembler être une éternité pour certains d'entre vous, mais vous devez vous rappeler ici que l'objectif de tout investissement est de ne PAS PERDRE VOTRE ARGENT. Gagner de l'argent est en quelque sorte la cerise sur le gâteau, mais si vous perdez votre argent, vous perdez au jeu.


Sélectionnez votre intervalle de temps et passez à l'étape deux.



Étape 2. Configurez une transaction récurrente chaque semaine via Coinbase.


Ils rendent ce procédé très facile - voici une capture d'écran :


1) Choisissez votre coin

2) Choisissez votre mode de paiement

3) Mettez votre montant en Euros (il sera automatiquement converti dans la crypto de votre choix) 

4) Cliquez sur la case "Répéter cette offre"

5) Sélectionnez à la semaine

6) Confirmez !



Vous allez sélectionner «transaction récurrente» et sélectionner «Hebdomadaire». Cela signifie que Coinbase achètera automatiquement la crypto-monnaie de votre choix chaque semaine automatiquement et la créditera sur votre porte-feuille.


Remarque : vous verrez forcement différents prix selon le cours du jour de votre achat. Coinbase ou tout échange achètera au prix du marché (chaque semaine).


Étape 3 - Faites une note dans votre calendrier pour stopper les transactions récurrentes après la dernière semaine de votre plan.


Vous devez terminer ces transactions récurrentes de façon manuelle. Il suffit de garder une note sur votre calendrier afin que vous puissiez vous connecter en temps voulu et annuler.


Donc, si vous effectuez 20 transactions totales de 500 euros (total de 10 000 euros), vous souhaitez faire une note à la semaine 19 pour annuler les paiements récurrents afin de ne pas dépasser votre budget.


C'est tout ! Vous venez de mettre en œuvre la stratégie d'investissement la plus efficace imaginable pour atténuer vos pertes et capitaliser sur la croissance des crypto devises en 2017.


Bien entendu, je suis conscient que cela semble «trop facile» ou même «ennuyeux» comme approche, mais c’est exactement la raison pour laquelle cela fonctionne - la plupart des gens perdent de l'argent en investissant car ils pensent pouvoir contrôler leurs émotions ce qui est la chose la plus dure a faire...même pour un trader chevronné.


Il ne s'agit pas de TIMING ici, il s'agit d'acheter de manière cohérente et d’avoir un plan d’action.



Sources :


http://www.trading-attitude.com/cout-moyen-pondere-position-forex-bourse

Étape 3 - Faites une note dans votre calendrier pour stopper les transactions récurrentes après la dernière semaine de votre programme.

Vous devez terminer ces transactions récurrentes de façon manuelle. Il suffit de garder une note sur votre calendrier afin que vous puissiez vous connecter en temps voulu et annuler.

Donc, si vous effectuez 20 transactions totales de 500 euros (total de 10 000 euros), vous souhaitez faire une note à la semaine 19 pour annuler les paiements récurrents afin de ne pas dépasser votre budget.

   C'est tout ! Vous venez de mettre en œuvre la stratégie d'investissement la plus efficace imaginable pour atténuer vos pertes et capitaliser sur la croissance des crypto devises.

Bien entendu, je suis conscient que cela semble «trop facile» ou même «ennuyeux» comme approche, mais c’est exactement la raison pour laquelle cela fonctionne - la plupart des gens perdent de l'argent en investissant car ils pensent pouvoir contrôler leurs émotions ce qui est la chose la plus dure à faire...même pour un investisseur chevronné.

Il ne s'agit pas de TIMING ici, il s'agit d'acheter de manière cohérente et d’avoir un plan d’action précis.

Suite de cette série d'articles sur l'investissement en approche !


Sources :

http://www.trading-attitude.com/cout-moyen-pondere-position-forex-bourse

Retrouvez toute l’actualité des monnaies digitales ainsi que des guides vous permettant de faire des choix avisés pour tirer le meilleur parti de cette révolution digitale !